A inadimplência ocorre quando um cliente, seja pessoa física ou jurídica, deixa de cumprir com uma obrigação financeira dentro do prazo estipulado. Essa situação impacta diretamente na saúde financeira da empresa e leva a problemas como perda de receita, aumento de custos operacionais e danos à reputação. Para minimizar esses riscos, é preciso adotar estratégias de prevenção e políticas de crédito responsáveis.
Nesse contexto, a biometria e a inteligência artificial (IA) têm se destacado como ferramentas importantes para melhorar a análise de concessão de crédito. Essas tecnologias permitem a validação precisa da identidade e a análise detalhada do perfil do cliente, o que reduz fraudes, erros cadastrais e fortalece a confiança entre a empresa e o consumidor.
A seguir, vamos explicar as principais estratégias que o setor financeiro pode adotar para evitar a inadimplência e conceder crédito com mais segurança.
Boa leitura!
Como evitar a inadimplência na concessão de crédito
A inadimplência pode ter diversas causas, mas muitas vezes está diretamente ligada à situação financeira do cliente. Por isso, as empresas devem realizar uma análise detalhada de fatores econômicos e comportamentais que indicam a probabilidade de descumprimento do contrato.
Antes de conceder o crédito, é preciso considerar:
- Score de crédito: pontuação atribuída ao cliente com base no histórico de dívidas e pagamentos ao longo da vida. Um score baixo pode indicar maior propensão à inadimplência, enquanto um score alto sugere um perfil mais confiável.
- Perfil socioeconômico: com informações do perfil socioeconômico do cliente, é possível identificar padrões que indicam maior vulnerabilidade à inadimplência. Informações sobre a renda, a ocupação e o padrão de vida do cliente permitem direcionar o crédito de forma mais segura e estratégica.
- Capacidade de pagamento: ao analisar a renda comprovada do cliente e as dívidas existentes, é possível determinar se ele tem condições de honrar os compromissos assumidos.
Além desses fatores, também deve-se levar em consideração o comportamento de consumo e os dados comportamentais do cliente.
Tecnologia na redução de inadimplências
Com o ritmo acelerado do meio digital, as organizações estão cada vez mais focadas em adaptar-se aos avanços digitais a fim de aprimorar as operações. No setor financeiro, essa tendência é ainda mais evidente, já que a tecnologia desempenha um papel estratégico na gestão de riscos. Confira as principais:
- Algoritmos de Inteligência Artificial e Machine Learning: essas ferramentas analisam grandes volumes de dados históricos para identificar padrões complexos, permitindo prever potenciais inadimplências com precisão.
- Monitoramento transacional: rastreia as transações dos clientes em tempo real para identificar comportamentos de risco, além de gerar alertas quando o limite de crédito está próximo de ser atingido.
Além dessas tecnologias, a biometria também tem um papel importante. Reconhecimento facial e de impressão digital podem ser realizados com o uso de APIs e SDKs. A plataforma BioPass ID facilita esse processo, oferecendo soluções biométricas que reduzem os riscos de fraudes.
Solução para a concessão de crédito segura
O BioPass ID traz uma abordagem inovadora e segura para o processo de onboarding e cadastro de clientes. Uma das funcionalidades-chave é a verificação de identidade por meio de matching facial, que compara a selfie do usuário com a foto do documento fornecido.
A plataforma valida a identidade do usuário com múltiplos fatores de autenticação, impedindo fraudes como falsificação de documentos e roubo de identidade. Outro ponto é que a solução proporciona uma camada adicional de segurança e precisão a qualquer sistema de análise de risco.
Inicialmente, é necessário conectar as APIs e os SDKs do BioPass ID à plataforma da empresa. Essa conexão habilita a verificação biométrica, autenticando a identidade do solicitante por meio de reconhecimento facial ou digital.
Biometria na mitigação de riscos de inadimplência
A biometria é um diferencial na concessão de crédito, trazendo mais segurança e eficiência para as empresas do setor financeiro. Ao integrar soluções como o BioPass ID, as organizações podem reduzir riscos de fraudes, garantir a autenticidade dos solicitantes e otimizar a análise de crédito com informações mais confiáveis.
Aliada à inteligência artificial, a biometria evita golpes, bem como agiliza o processo de concessão crédito, o que melhora a experiência do consumidor. Para mais informações, fale com um especialista. Se preferir, adquira a solução diretamente aqui.
